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11%收益变为0!银行理财纷纷违约,谁来保护我们的钱袋子?

子悠财记 2018-01-11 01:04:16 阅读:

这阵子金融负面消息不断,前有陆金所代销理财逾期,钱宝网暴雷,这几天又爆料招商银行2013年代销的“弘毅一期”10亿理财产品违约。爆料者投资的2000万4年一分钱利息没有不说,甚至本金也有可能收不回来。

不止招商银行,元旦后交通银行3亿元私银理财产品也被爆退出困难。原本2015年到期的理财产品,但部分项目退出存在问题,延期了两年。最终8%的收益率变成4%。

虽然打破刚兑提出多时,但在大家心里银行理财还是最安全的,没想到现在陆金所,银行纷纷出现逾期,违约。银行理财违约只是一个开端,在多米诺骨牌效应下,违约潮会加剧,你准备好了吗?

01、“弘毅一期”违约原因

“弘毅一期”资管计划由招商财富资产管理有限公司担任资产管理人、招商银行北京分行担任资产托管人,募集资金的对应标的为联想控股旗下弘毅投资的夹层基金——规模10亿元的弘毅一期(深圳)夹层投资中心(有限合伙)。

简单说就是资金由招商银行托管,募集10亿资金投给了弘毅一期(深圳)夹层投资中心(有限合伙)。如果“弘毅一期”产品到期资金归位就相安无事,但弘毅一期投的6个项目其中有3个项目在资管计划到期依然未能退出导致违约。

这三个项目分别为:

融众小贷(二期):据基金管理报告,融众小贷的第一笔投资,于2014年10月退出。然后融众小贷又追加了一笔投资,由于资金流动性原因,未能在贷款到期时还款造成逾期;

中联重机:冲刺新三板受阻,改为以大股东回购方式退出,但至今未能退出;

上海裕丰项目:由于资金流动性问题,银行抽贷造成资金链断裂,资不抵债,无法退出。

02、监管力度越来越大

过去一年,央妈资金收紧,严整银行,银行的日子不好过。2018年第一周,银监会密集、扎堆、高速出台监管政策,连续下发《商业银行股权管理暂行办法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》、《商业银行委托贷款管理办法》等三个办法。

不止银行,去年网贷监管政策密集出台,2017年12月银监会下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

今天子悠又看到消息,“1月9日晚间,有消息称,蚂蚁金服主动关闭了部分用户的蚂蚁借呗功能,因高杠杆触及监管红线。蚂蚁金服方面当晚回应,蚂蚁借呗会基于用户的使用情况和信用行为,对用户的资格和额度进行动态调整。”

11%收益变为0!银行理财纷纷违约,谁来保护我们的钱袋子?

03、违约潮会加剧

银行资金紧,企业融资难。银行对有些中小企业和个人实行限贷,抽贷,断贷。抽贷即银行贷款给企业,在还未到协议规定的还款期限期间,银行认为企业经营出现问题了,要提前收回贷款的行为。抽贷会引起连锁反应,如上述招商银行违约就有一项是银行抽贷造成企业资金链断裂,导致项目无法退出。一旦银行抽贷,不仅影响企业,如果你的钱正好投资了这个企业,最终影响了广大投资者的利益。

很多在银行以及蚂蚁借呗借不到钱的中小企业和个人只好转向高息网贷平台。网贷平台监管越来越严,据网贷之家统计,2017年正常运营网贷平台相比2016年底减少了517家。随着P2P备案倒计时,越来越多不合规的中小平台会加速退出。

04、谁来保护我们的钱袋子?

后台很多读者向子悠咨询P2P平台,其中好多平台都是没听过的。子悠一搜大多是还没上线银行存管,信息披露不透明,网贷之家排不上名的小平台。连陆金所,银行代销的理财产品都出问题,那些小平台理财产品就更不可靠了。不要光盯着高收益,存在侥幸心理,说不定哪天就踩雷了。面对越来越频繁的违约潮,我们该怎么办?

01、树立正确的投资意识

投资任何产品,一定要仔细了解它的风险和运作方式,不要光看背景好,别人推荐都不知道是什么产品就投。以前大家觉得,就算投错了也会有银行或国家兜底。在打破刚兑的背景下,这种可能性在未来几乎是不存在的。投资是自己的事,做出了错误的投资决策,就要自己负责任!

02、尽量选大银行,大平台

背靠大树好乘凉。就算平台失误投错了,导致逾期,违约也会尽力补救。如交通银行3亿元私银理财产品虽逾期两年,最终还是成功退出,只是收益变低了。好过投小平台别说收益了本金都大概率拿不回。

03、仔细甄别产品

陆金所,招商银行逾期违约的都是代销产品。有些人觉得平台可靠就在该平台选择收益最高的产品就好了。如招行代销的“弘毅一期”当初就承诺11%-13%的收益率,这在银行理财中属豪门了。一般理财平台的每个产品都会有风险提示,告知低风险,中风险和高风险,收益和风险成正比。不要光想着高收益,以为买了11%的高收益产品,结果不但收益为0,本金都有可能收不回。违约潮爆发期建议选中低风险理财产品。

04、最好选择小额分散标

很多风控好的大平台都设有风险备用金,用于借款人逾期时对投资人的损失进行垫付。小额分散标的逾期,平台还能周转资金先行垫付。像陆金所逾期项目1.4亿,招行违约项目10亿,平台想垫付都有心无力。

05、不要重仓某个平台

投资总是有风险,重仓更是加剧了风险,谁也无法保证哪个平台哪个产品不会出事。“鸡蛋不放一个篮子里”,分散投资也是降低风险的一个好办法。

“投资有风险,无知更冒险”不管选择哪种理财产品,自己一定要做足功课,切忌跟风。有的读者留言什么理财都不安全,还不如把钱放口袋踏实。过度厌恶风险不理财也是非常愚蠢的,不但错失很多机会,本金同样也会越来越少(败给了通货膨胀)。

适当学习财务知识是非常必要的,保护自己和家人的钱袋子,从学习理财开始!

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